Cobriva usa lenguaje sencillo en la vista principal. Aquí enseñamos la fórmula, los datos usados, de dónde sale cada supuesto y qué parte es estimación.
No preguntamos “¿cuál es tu coste de capital?”. Preguntamos: “¿Cuánto te cuesta aproximadamente financiar el dinero que tus clientes todavía no te han pagado?”. Puedes introducir un % anual o elegir “No lo sé”.
Saldo pendiente × coste anual de financiación × días de retraso / 365El porcentaje lo configura la empresa. Si no lo sabe, Cobriva puede usar una estimación claramente marcada y editable. Nunca se oculta el porcentaje usado.
Saldo pendiente × tipo anual aplicable × días de retraso / 365Primero se usa el tipo contractual si procede. En operaciones comerciales B2B en España y en ausencia de pacto aplicable, la referencia legal para julio–diciembre de 2026 es 10,40% anual. Se muestra como estimación informativa, no como importe automáticamente exigible.
Importe que entra antes por una mejora de cobroNo es beneficio. Cobriva lo separa del ahorro financiero para no inflar el retorno.
Saldo pendiente × coste anual de financiación × días de retraso evitados / 365Solo se muestra como estimación cuando existe una hipótesis explícita de días evitados.
Histórico de pedidos o facturas → intervalo habitual, variación e importe típicoHoy Cobriva usa al menos 3 observaciones y la mediana de los intervalos para estimar cuándo tocaría volver a comprar. El importe típico se usa como contexto. No afirmamos modelar estacionalidad hasta que exista y esté validada.
Pedido posterior vinculado a una señal previa y a una acción registradaCobriva distingue identificado, influenciado y recuperado para no atribuirse ventas que habrían ocurrido igualmente.
50.000 × 7% × 45 / 365 = 431,51 €
50.000 × 10,40% × 45 / 365 = 641,10 €
Son conceptos distintos. El primero estima cuánto te cuesta tener el dinero sin cobrar. El segundo estima intereses por retraso que podrían corresponder según contrato, jurisdicción y circunstancias.
Cada importe calculado debe permitir ver: saldo usado, fecha de vencimiento, días considerados, porcentaje aplicado, origen del porcentaje, fecha del cálculo y si el dato es observado o estimado.
Referencia España: Ley 3/2004, arts. 5–8. Para el segundo semestre de 2026, el BOE publicó un tipo legal de interés de demora comercial del 10,40% anual. Cobriva debe actualizar esta referencia cuando cambie y no sustituye asesoramiento jurídico.
Ver publicación oficial del BOE →Ninguna cifra monetaria estimada debería aparecer sin una forma sencilla de abrir “Cómo se calcula” y ver fórmula, inputs y supuestos.
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